האם לשכור דירה? או לקנות?

האם לשכור דירה? או לקנות?

רבים מהזוגות הצעירים בתחילת דרכם מתלבטים האם לקנות דירה ולהתחייב במשכנתא ארוכת טווח או לשכור דירה ?

יש שיאמרו שרק במדינתנו הקטנה יש היסטריה מצד ההורים שהילדים יקנו דירה וכמה שיותר מהר, בלי חשיבה כלכלית וראייה האם זה נכון בשלב הזה?

ויש שיאמרו שבכל מקרה, אסור לפספס את הרכבת, כי התחנה הבאה תהיה יקרה יותר.

תשובה ברורה לכך כמובן שאין. התשובה תלויה במספר שיקולים שמשתנים בין זוג לזוג.

ישנן מספר שאלות ראשוניות שצריכות להיענות:

• מהו ההון העצמי הקיים?
• מהם רמת ההכנסות המשותפות נטו של בני הזוג? והאם הם יציבות?
• היכן בני הזוג רוצים לגור? והאם מחירי הדיור (לקנייה) באזור תואמים את התקציב?

יחד עם זאת, כדאי לנו להיות מודעים למספר עובדות.
ראשית, אם מדובר בזוג צעיר ששוקל רכישת דירה תוך לקיחת משכנתא על פני חיים בשכירות, עליכם לזכור דבר מאוד חשוב! כאשר אתם משלמים 5000 ש"ח לחודש על שכר דירה אתם משלמים על קורת גג בלבד. כשאתם לוקחים משכנתא ומשלמים החזר חודשי של 5000 שקל אתם גם משלמים על קורת גג ובנוסף אתם גם קונים את הנכס בתשלומים – בסוף הוא יהיה שלכם!

כמובן שכל זה נכון כאשר גודל תשלום חודשי של המשכנתא הוא בערך כגודל השכירות החודשית. לו הנתונים היו תשלום 3000 ש"ח שכירות לעומת 6000 ש"ח משכנתא למשל, ייתכן מאוד שעדיף לכם להמתין קצת, לחסוך עוד כסף ואז לקנות את הדירה או את נכס הנדל"ן בו אתם מעוניינים.

הערה חשובה: גובה ההחזר החודשי של המשכנתא ופרישת השנים משפיעים באופן ישיר על גודל הריבית החודשית שתשלמו – יותר שנים יותר ריבית. לכן, גם אם ישנה אפשרות לשלם משכנתא של 3000 שקל בחודש בלבד, צריך לבדוק האם זה מהלך נכון או בור כלכלי לעתיד הזוג הצעיר. בקיצור לא לקנות דירה בלחץ ולא בכל מחיר אלא בחוכמה.

לרוב אזורי המגורים הנחשקים הינם יקרים יותר ובשלב הראשון של החיים, זוג צעיר לא יוכל לעמוד בזה מבחינה כלכלית. הפתרון שלי אליכם הוא לא להרים ידיים וללכת לשכור דירה במשך 10 שנים, אלא לקנות נכס בתקציב נמוך יותר (בהתאם ליכולות), כנכס להשקעה, לקבל שכירות חודשית ואיתה להשתמש להשכרת נכס למגורים באופן זמני. למה זמני? כי שנתיים-שלוש קדימה, תמכרו את הנכס שלכם ברווח והנה התקדמתם צעד קדימה.

לסיכום, בכל נקודת זמן, אם יש לכם הון עצמי של לפחות 25-30% מהנכס שאותו תרצו לקנות ומצד שני השכירות שאתם משלמים תהיה קרובה לגובה ההחזר החודשי של המשכנתא אז כמובן שעדיף לקנות.

בנתונים אחרים צריך לשלב פרמטרים נוספים ע"מ להגיע להחלטה נבונה.

*המלצה שלי עסקאות נדל"ן בתקופת הקורונה יכול להיות משהו ששווה לחשוב עליו ויכול  להניב לכם כסף.